신용점수는 누가 정하고
대출금리와 어떻게 연결될까?

신용점수 900점이면 어느 은행에서나 같은 금리로 대출받는 것은 아닙니다.

우리나라는 2021년부터 기존 1~10등급 대신 1~1,000점의 신용점수제를 전 금융권에 적용했습니다. 등급 경계에서 대출 결과가 갑자기 달라지는 문제를 줄이고 더 세분화된 평가를 하기 위한 변화였어요.

신용점수와 금융회사 심사는 다릅니다

개인신용평가회사(CB사)는 보유한 정보와 자체 평가모형으로 신용점수를 산출합니다. 금융회사는 이 점수만 보는 것이 아니라 신청자의 소득, 직업, 기존 부채, 상환능력, 해당 금융회사와의 거래정보와 자체 위험정책 등을 함께 반영합니다.

신용평가회사마다 사용하는 정보와 반영 방식이 달라 점수가 서로 다를 수 있습니다. 어느 한쪽이 틀렸다는 뜻은 아니에요.

신용점수에 영향을 줄 수 있는 금융 습관

세부 평가모형은 기관별로 다르고 계속 바뀔 수 있으므로 ‘이 행동을 하면 정확히 몇 점 오른다’는 약속은 믿기 어렵습니다. 다만 신용은 빌린 돈을 약속대로 갚을 가능성을 평가하므로 다음 원칙이 중요합니다.

• 연체를 피합니다. 대출 원리금뿐 아니라 카드대금과 각종 납부일을 관리합니다.
• 감당하기 어려운 부채 증가를 피합니다. 짧은 기간 여러 금융회사에서 자금을 반복적으로 빌리는 행동은 위험 신호가 될 수 있습니다.
• 상환 이력을 꾸준히 쌓습니다. 필요한 범위 안에서 금융거래를 정상적으로 유지합니다.
• 내 정보를 확인합니다. 잘못 등록된 연체나 대출정보가 없는지 점검합니다.

신용카드를 쓰면 무조건 점수가 오를까?

카드를 오래 사용했다는 사실 하나로 결과가 결정되지는 않습니다. 결제대금을 연체하지 않고 감당 가능한 수준으로 이용하는 기록이 중요합니다. 점수를 올리기 위해 필요하지 않은 대출이나 카드를 새로 만들 필요는 없어요.

점수가 갑자기 달라졌다면

1. 최근 신규대출, 카드발급, 한도 사용, 연체 여부를 확인합니다.
2. 신용평가 서비스에서 변동 사유와 등록정보를 조회합니다.
3. 사실과 다른 정보가 있다면 해당 금융회사나 신용평가회사에 정정을 요청합니다.
4. 대출이 거절됐다면 점수만 추측하지 말고 금융회사에 주요 거절 사유를 문의합니다.

대출을 갚으면 점수는 바로 오를까?

부채를 줄이는 것은 상환부담을 낮추는 데 도움이 되지만 점수 변화의 시점과 폭은 개인별로 다릅니다. 대출을 갚은 당일 반드시 특정 점수가 오른다고 단정할 수 없어요. 신용점수만을 위해 비상금까지 모두 써서 상환하면 다시 급한 대출을 이용하는 상황이 생길 수 있습니다.

여유자금으로 대출을 갚을지 고민한다면 중도상환수수료 손익분기점과 비상금 계산을 함께 확인하세요.

개인신용평가모형과 금융회사 심사기준은 기관·상품·시점에 따라 달라집니다. 특정 행동에 따른 점수 변화를 보장할 수 없습니다. 참고: 금융위원회 신용점수제 전환 안내.