예금과 적금,
같은 연 4%인데 이자가 다른 이유

연 4% 적금에 1년 동안 총 1,200만 원을 넣어도 이자가 48만 원이 되지는 않습니다.

‘1,200만 원×4%=48만 원’은 1,200만 원 전체가 1년 동안 이자를 받을 때의 단순 계산입니다. 월 100만 원 적금은 첫 납입금만 약 12개월 동안 이자를 받고 마지막 납입금은 약 1개월만 이자를 받아요.

1,200만 원 예금과 월 100만 원 적금 비교

이해를 위해 단리, 세전, 매월 초 납입을 가정했습니다. 실제 금액은 납입일과 금융회사 계산 방식에 따라 달라질 수 있습니다.

적금 금리가 낮아서가 아니라 늦게 넣은 돈이 이자를 받는 기간이 짧기 때문입니다. 두 상품은 같은 출발선의 경쟁상품이라기보다 보유한 돈의 형태에 따라 역할이 달라요.

목돈이 있다면 예금, 매달 모은다면 적금

이미 1,200만 원을 보유하고 있는데 적금 금리가 높다는 이유로 돈을 나누어 넣으면, 아직 납입하지 않은 금액을 어디에 보관할지도 함께 계산해야 합니다. 반대로 목돈은 없고 매달 소득에서 100만 원씩 남는다면 적금이 저축 습관과 목표 관리에 맞을 수 있어요.

최고금리가 내 금리인지 확인하세요

광고에 크게 표시된 금리는 우대조건을 모두 충족했을 때의 최고금리일 수 있습니다. 급여이체, 카드 사용, 신규고객, 자동이체 같은 조건을 실제로 유지할 수 있는지 확인해야 해요. 일부 특판 적금은 높은 금리가 전체 납입액이 아니라 제한된 월 납입한도에만 적용됩니다.

• 기본금리와 최고 우대금리를 구분합니다.
• 월 납입한도와 가입기간을 확인합니다.
• 단리·복리 여부와 이자 지급 시점을 봅니다.
• 세전이자와 세후이자를 구분합니다.
• 중도해지 시 적용금리를 확인합니다.

금리 0.1%포인트보다 중요한 것

짧은 기간의 소액 상품에서는 금리 차이로 생기는 이익보다 우대조건을 맞추기 위해 추가로 쓰는 카드값이나 이동 비용이 더 클 수 있습니다. 금리 차이를 실제 원화 금액으로 바꿔본 뒤 결정해야 해요.

단리와 복리 계산 자체가 궁금하다면 1,000만 원을 10년 굴렸을 때의 차이도 함께 확인해보세요.

예시는 세금·수수료를 제외한 단순 단리 계산입니다. 적금은 매월 초 100만 원씩 납입해 각각 12개월부터 1개월 동안 이자를 받는다고 가정했습니다. 실제 이자는 상품설명서와 약관을 확인하세요.